目测楼上各位对小贷公司认识更多停留在感官层面~
参见
，其中村镇银行已被收编银行体系，贷款公司基本不见下文，农村资金互助社历史敏感、政策不明，也就小额贷款公司目前“茁壮成长”， 在国家主打的银行金融体系外政策能直达国家层面的也就这个了吧。
因为小额贷款公司归地方金融办监管（一行三会是有多么看不起它们啊），所以各地方基本都有相应政策，参见
以目前来看小贷公司生存不成问题，现状比较良好，属于一直以来的对金融体系的探索和改革取得的成果之一，前景算是比较明朗的吧。
具体问题可私信探讨。
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2013年某日重写
题目是“小额贷款公司生存和发展的现状是怎么样的？如何形成的？”
比较规矩的答法是先列现状再分析成因，但是切入的角度不同会导致列举现状侧重不一，而在此基础上的逆向分析往会更加偏离事物的原貌，加之金融行业向来笼罩着莫名的神秘光环以及鉴于楼上各位的答案，我还是科普一下小额贷款公司发展历程吧，反正也不长……
说到小额贷款公司，我们必须先提一下小额信贷。
起源
小额信贷产生于20世纪70年代，当时探索多种扶贫方式成为世界潮流，因此，小额信贷应运而生。小额信贷采取了一套完全不同于政府扶贫的方式给农户以信贷支持，取得了显著的效果。
小额贷款最早起源于孟加拉国。
……请自行脑补以下画面……
一位刚从美国获得博士学位归国的教授，与一名正在做竹板凳的农村妇女攀谈，得知她辛苦工作，但收获微薄。细问下去，原来她买材料的钱来自高利贷。这位名叫穆罕默德•尤诺斯(Muhammad Yunus)的教授大受震撼。当年即在孟加拉的Jobra村创办了乡村银行(Grameen Bank，GB)。1983年，当局允许其注册为银行。这被普遍认为是全球第一家小额信贷组织。
发展
窃以为公益性和商业性是推动小额信贷发展的双重引擎，互为表里，其实我一直觉得发现了小额信贷的公益性并将其与商业性结合才是尤努斯的一大创举，他应该拿诺贝尔和平奖和经济奖才对。诸位看官一定要牢牢抓住小贷发展中公益性和商业性的本质，下面的分析将着重从商业性角度入手。
全球小贷模式（我称之为无限追偿流和技术流）
无限追偿流（着重于贷后追偿）
技术流（着重于贷前预判）
上述这些模式全球各大洲都存在，但小额信贷在各个国家发展不平衡。且小额信贷主要在发展中国家繁荣，发达国家较少。
中国自1993年试办小额信贷以来，至今已有20年的历史，经历了从国际捐助、政府补贴支持到商业化运作的过程。造成这一现象有受几大因素影响：合法性、外部信用环境、经济状况和自然条件、内部管理水平以及资金供应问题。
我国自1993年试办小额信贷，试点项目主要受到孟加拉乡村银行小额信贷扶贫模式的影响，其“团体联保贷款”的扶贫理念和独特的信贷技术受到推崇。经过不断发展，10几年来我国的小额信贷经历了从国际捐助、政府补贴支持到商业化运作的过程。
目前我国的小额信贷大体可分为三种类型，一是大银行提供的下岗失业担保贷款、助学贷款和扶贫贷款；二是农村信用社的小额贷款，部分农户联保贷款；我国开展农村小额信贷的正规金融机构主要有国家开发银行、中国农业银行、邮政储蓄银行、农村信用合作社和新型农村金融机构。三是非政府小额贷款组织，目前越来越多的以民间资本为主的非政府小额信贷公司也大量涌现。
在这里不得不提的一个人是穆罕默德·尤努斯，有“穷人的银行家”之称，还有那个著名的“27美元”故事。 这个故事可以说是为以后小贷组织提供了道德发展基础以及商业运作模式。当然，想的更多的可以了解：尤努斯去职与小额信贷之惑。
现状
………………有空再写………………
作为一项金融服务，小额信贷并不好，但对穷人来说，总比没有强。
希望这能成为人人享有金融服务的有益尝试
