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对于中国家庭来说，孩子无疑是每一位父母的心头肉，相信不少父母在宝宝出生后，就想给到他们最好的爱与呵护，这其中绕不开一个话题——“如何给宝宝买保险？”。
大多数父母面对市面上眼花缭乱的保险产品，都不知道如何下手。小mua跟大家聊聊，宝宝的保险怎么买才能划算又省心！
本文主要从以下三方面展开介绍：
一、宝宝最应该配置哪些险种
二、每个险种应该如何挑选
三、总结+一份免费的定制方案
首先我们来看一下市面上的保险有哪些种类，然后再来依次分析每一个险种应不应该给孩子配置。
少儿医保是国家给予所有人的社会福利，建议各位宝爸宝妈购买商业保险之前，一定要先给孩子上少儿医保。
宝宝抵抗力较弱，头疼脑热、咳嗽、拉肚子去门诊是相当常见的事情。对于日常小病花销，一般来说，商业保险不报。
而少儿医保可以报销门诊医疗费，虽然每次花费不多，但每年只需两三百就能解决的，就不要花几千块，所以这是父母们必须要薅的羊毛！
如果大家不知道怎么办理医保的话，可以电话社保局咨询：12333。
在购买了少儿医保之后，我推荐购买的商业保险顺序是：意外险＞重疾险＞医疗险＞教育金（理财保险）。
为什么呢？因为小孩子最主要的是意外风险和疾病风险。
在大多数情况下，小孩子还不需要考虑身故风险，也就是寿险。因为小孩子的风险主要来自于父母的照看疏忽，造成身故的可能性比较小，但磕磕碰碰还是难免的。
小朋友好奇心比较强，自我保护意识差，发生意外的概率很高。比如走路摔伤、利器割伤、猫抓狗咬、高温烫伤等，这些情况，都是属于意外医疗的赔偿范围。
所以意外险是除了少儿医保外，孩子第一份需要配置的商业保险。
儿童身体抵抗力不如成年人，很多重大疾病多发于幼儿阶段，例如白血病、严重手足口等，重大疾病的风险不容忽视。
对于重大疾病的大额医疗支出，对于普通家庭来说还是很困难的，严重的甚至需要“砸锅卖铁”，这个问题就需要重疾险来解决。
所以重疾险对于防范孩子的大病治疗花费而言，不可或缺。
有医保作为前提，基本保障已经够了，但医保的报销范围有限，如果预算充足的话，医疗险可以作为适当的补充，覆盖医保无法报销的部分。
寿险是以人的身故为赔付条件的一种保险，一般只给家庭支柱配置，预防大人不幸早逝，可以留一笔钱继续照顾家里的小孩和老人。
而如果孩子不幸身故对家人最大的打击是精神层面的，而非经济上的，因此寿险并不是必须购买的。
购买保险的第一原则是“先保障、后理财”，毕竟命比钱重要。而教育金保障作用很低，没有做好基础保障的前提下，90% 的普通家庭，不建议优先考虑理财险。
因此，按照优先级，建议儿童保险配置顺序：意外险＞重疾险＞医疗险＞教育金（理财保险）。
1、 少儿意外险
意外险通常包含意外身故、伤残和医疗三个保险责任。
意外身故：对于未成年人，国家有身故保额的限制：
换句话说，即便买了多份意外险，意外身故也不能超过上面的限额。
意外伤残：当发生意外残疾时，意外险可以根据伤残等级按比例赔付，重点应该关注伤残等级对应的赔付额度。
对于小孩子而言，由于大部分意外都是小磕小碰，远达不到身故的地步，所以给孩子买意外险，不用过份追求意外险保额。相对来讲，意外医疗更为实用。
购买时可以关注以下几点：
意外医疗保额：很多意外事故都需要门诊或住院治疗，但一般治疗费用不会特别高，额度在2万元左右即可；
报销范围：最好选择不限制社保用药，自费药也能报销的意外险；
报销比例：报销比例自然越高越好，能100％报销最好；
免赔额：免赔额越低越好。
2、 少儿重疾险
给孩子买重大疾病类保险，重点考虑以下几个方面：
保障额度：买重疾就是买保额，因为赔付的钱越多，治疗手段可选余地才越多；而且还可以弥补父母为照顾孩子而造成的误工费用。
保障范围：要求包含保监会规定的25种重疾、14种儿童高发重疾即可，其他疾病发病率不高，都是用来凑数的，不要为了多几种疾病花冤枉钱。
保障期限：如果保费预算充足，还是建议家长为孩子投保长期保障，选择保障到70或终身的产品。因为儿童的生命周期更长，如果在30岁前不幸患病的话，出险理赔后，在后面的年龄中将陷入无险可投保的困境。
赔付次数：多次赔付的长期重疾险对于孩子来说是非常必要的，因为，如果是单次赔付的重疾险，一旦孩子未成年时罹患了重疾，日后是没办法再购买其它任何健康类保险的。
其它责任可以根据预算自行选择，值得注意的是，不建议购买带有返还性质的重疾险，通常这类产品价格高、保障还不全面。
3、 少儿医疗险
医疗险主要有两种：小额医疗、百万医疗。
小额医疗主要保障的是小病小灾，一般家庭都可以自己承担，少儿医保大部分也能覆盖；
百万医疗保额高达百万，可以抵御损失更大的风险，如果预算足够，优先考虑考虑购买百万医疗保险。
在挑选方面优先选择0免赔，报销比例越高越好，最好选择不限制社保报销的产品。
1）没有绝对完美的产品，从需求出发是最关键的。
2）最重要的两个点：保障全面，保障足够。选产品次要，永远没有完美的产品，只能按照自己的倾向，来进行加权平均。
3）给孩子买保险，应该是一个逐步配置的过程。
4）先保障大人后考虑小孩。
一定要记住，对孩子来说，他要健康的成长，父母的作用是大过一切的保险的，不要去想什么保险可以解决孩子全部的后顾之忧，只要父母在，孩子总是有办法渡过难关的。先大人后小孩，先保障再理财，做到整个家庭风险无忧。毕竟，保额买100万，比赚100万容易多了。
保险买的不好，可能钱出了，想实现的目标没有达成，这是非常令人郁闷的。
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