我曾经在知乎上分享过一个想法，可能有不少朋友看到过
以上三点，真心希望各位准备给宝宝配置保险的宝爸宝妈们能够理解。
在孩子未成年阶段，风险保障的“窟窿”是客观存在的，配置商业保险的必要性也在于此，并且我们可以明确“补窟窿”的方式有，
第一，孩子的社保一定要先上，像这么既便宜又实用的福利，无论对当下还是未来，好处都太多了；
第二，孩子在工作前都没有收入，这时配置寿险并非必须必要，因为身故发生不对家庭经济产生风险；
第三，医疗险和重疾险两类商业保险必须配置，其他的保险可以往后放，至于有的朋友一直纠结的百万医疗，也在“其他的保险”之列。
以上内容梳理清晰后，基本上给孩子配置什么样的保险你心里应该已经有比较完整的框架。
下面我结合具体险种进一步说明。
1、有门诊责任的少儿医疗险
少儿小额医疗保险中包含门诊责任的产品并不多，看一下这几款
从上图来看，其中关键区别在于门诊责任的免赔额上，护小宝的免赔额只有80元，这一点的实惠还是有的。
虽然护小宝的住院报销最高90%（这一点稍有不足），考虑其2万额度报销按90%最高报销金额为1.8万，相比于华泰暖宝保1万额度100%保险最高也为1万元而言，还是有优势的。
因此在包含门诊责任的少儿小额医疗险中，责任方面比较扎实的还要说安心门诊护小宝，也是这部分内容的首选推荐。
2、住院责任的少儿医疗险
单次住院医疗花费高于单次门诊是不争的事实，同等条件下获得较高的住院保额，赔付比例以及较低的免赔额是再好不过的选择了。同时，包含自费药的产品享有绝对优先级。
基于以上，包含自费药，较高保额+赔付比例、较低免赔额是我们重点关注的项目。
我还是对目前市场上的这类少儿产品进行筛选，下面我们来看一下这几款
通过上图，你首先应该锁定两款包含自费药报销的产品，易安住院万元护、平安住院万元护。这两款产品无论从保障额度、赔付比例以及免赔额上都有很多可以挖掘的内容，为细化的人群需求带来非常明确选择。
对以上内容如果还想进一步了解的，可以进这里：北斗星：六款少儿小额医疗险评测，就选那个有用的
这里我先借此回答两个被问得比较多的问题，大家也可以一起看下是否也有此类疑问。
其实这个问题就回到了“身故赔的钱到底干嘛用”这个问题上来了。
我只能告诉你，孩子身故“换”来的钱，即起不到损失补偿作用，也起不到精神安慰作用，因为损失的不是钱。
其实不论是孩子还是大人买重疾险，都没有必要过分去追求终身。
保险最大的意义还在于“救人于危难之间”，真的七老八十了，还有什么危难呢？
对于孩子，未来还太遥远，别说终身了，就是从出生（是你的）到结婚（变成别人的）还需要二三十年时间。
我很坚信科技的发展一定会改变保险行业的，到时候孩子再买适合那个时代的保险就好了。
所以我建议孩子购买定期重疾是更合适的，一般定期到孩子30岁左右就行，如果预算充足，可以考虑买定期时间更久的重疾险。
好，回到少儿重疾来，看下图。
结论，
建议考虑和谐大黄蜂2018（不附加特定重疾医疗），这款纯少儿重疾+轻症的产品最高保额可达80万，而保费几乎低到“很多家长不好意思面对自己的孩子”；
建议考虑和谐慧馨安2018Plus。这款产品最高保额也是80万，但在白血病等8种儿童特定重疾上可以双倍赔付达到160万的高保额，价格依然不超过千元，性价比相当高；
如果预算充足的话，可以考虑搭配更长期的定期重疾险，比如瑞盈瑞泰、百年康惠保等消费型重疾险；还可以考虑多倍赔付的重疾险，比如长生福重疾险或弘康多啦A保重疾险。
孩子未来的路还很长，如果在未成年时不幸罹患重疾，那么对于日后购买重疾险保障的可能性几乎为零，所以，如果在父母都已购买保障且预算还很充足的情况下，可以为孩子配置一款重疾多次赔付的产品。
如果不在乎保费，只追求大品牌的情况下，可以考虑太平洋超能宝3.0，相比少儿平安福和新华健康无忧，超能宝的保障期限更靠谱一些，也仅限于此。
看了上面这么多内容，我最后给出一个医疗险+重疾险的方案参考，就以题主刚刚满月宝宝举例，没有看到宝宝性别，我暂按男宝计算，
最后啰嗦一句，家长才是孩子真正的保障。从保险配置的顺序上要先大人后小孩，保住“挣钱的”再保“花钱的”哈。
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