这个产品的问题非常大，要弄清楚对于普通消费者其实非常困难。我们从一个侧面来看这个产品，也许会明确一点。
这个产品的首期初始扣费高达50%，同时还要对享受的保障权益收取风险保险费（COI）。举例来说，如果你第一年缴纳6000元保险金，那么会有3000元被扣除用于支付销售人员的佣金以及他们上级的奖励。同时，平安还会扣除接近1000元的风险保险金用于提供主险和附加险中约定的风险保障。所以，在第一年末时，你的账户里仅仅会有2000元左右的结余。而第二年初，你又缴纳6000元保险金时，仍旧会被扣除1500元的初始扣费，用于支付销售人员佣金。当年还是会被扣除近千元的风险保险金。
如果把这款产品当做一款理财产品，那你会发现几十年下来，扣费之后的收益率远远低于利益演示中所声称的4.5%结算率。同时，这款产品所提供的保障，却可以在市面上以低得多的价格买到纯消费型的保障产品。
在我看来，期缴万能险是中国市场中最为坑害消费者利益的保险产品之一。保险结构极度复杂（主险和多附加险混杂），条款也非常复杂，客户基本无法理解。但是这类产品的好处是给销售人员非常大的空间进行销售误导。消费者一旦签署合同，支付了保费，就陷入了进退两难的境地。如果退保，就会蒙受巨大的损失，如果继续缴费，那么就会被每年扣除大量的各种费用。销售人员在推广是一般会说这款产品同时具备理财和保障的功能，但实际上还不如把大部分钱存银行，留出小部分钱去购买纯保障产品来的划算。
我觉得对于保险产品还是必须先理解，再购买。如果你觉得不大理解这个产品，最好还是选择暂时不要签署合同。
