建议前者。
理财规划（Financial Planning），是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，
它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。
理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。
理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。
理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。
CHFP理财规划师
职业介绍
理财规划师（Financial Planner）是为客户提供全面理财规划的专业人士，是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。
理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。
CHFP理财规划师
发展前景
随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明，2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。
与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。
我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。
理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。
1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。
理财规划师是一个专业性强的岗位，需要持证从业。而持有相关的执业证书，即CHFP理财规划师执业证书，可以提高你的专业能力和信誉度，增加客户的信任，并为你在理财规划师行业中寻求就业或自主从业提供更多机会。
市场需求不断增长。随着金融市场的不断发展和完善，越来越多的投资者需要专业的理财规划服务。
行业地位逐渐上升。理财规划师作为金融领域的专业人才，正在逐渐获得社会各界的认可。理财规划师在帮助客户实现财务自由、规划人生目标等方面发挥着重要作用，其行业地位逐渐上升。
职业发展空间丰富。理财规划师的职业发展空间十分广阔，可以从以下几个方向进行发展：a. 成为高级理财规划师，负责为高端客户提供全面的财务规划服务；b. 转型为金融产品设计师，参与金融产品的研发与设计；c. 晋升为团队领导或管理层，负责团队建设和管理工作；d. 成为金融顾问，为客户提供投资建议和解决方案。
政策支持力度加大。我国政府高度重视金融人才培养，出台了一系列政策支持金融行业发展。在国家政策的鼓励和支持下，理财规划师职业将得到更好的发展。
专业素养要求不断提高。随着金融市场的日新月异，理财规划师需要不断更新知识和技能，以适应市场需求。具备专业素养、丰富经验和良好职业操守的理财规划师将更加受到市场的青睐。
总之，理财规划师在我国拥有广阔的发展前景。随着市场需求的增长、行业地位的提升、职业发展空间的拓展以及政策支持力度的加大，理财规划师将成为一个备受关注的黄金职业。对于有志于从事理财规划工作的人来说，现在学习考证都是非常有优势的。
1、必要的资产流动性
个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。
2、合理的消费支出
个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。
3、实现教育期望
教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。
4、完备的风险保障
在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。
5、合理的纳税安排
纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。
6、积累财富
个人财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累更主要靠投资实现。
7、安享晚年
人到老年，其获得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，达到晚年有一个“老有所养，老有所终，老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。
8、合意的财产分配与传承
财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分，理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出，协助客户对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要；要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代际相传。
CHFP理财规划师
如何从事
1、取得执业证书
CHFP理财规划师证书作为国内含金量高的金融理财证书之一，有着其独特的优势：
2018年之前，CHFP理财规划师由人社部发证；
2018年之后，人社部简政放权，把发证资格下放给人社部隶属官网；现在CHFP理财规划师实行的是“双认证”，执业证书与协会证书并行，国家背书、行业认可、证书含金量更高；人力资源社会保障部隶属官网、中国职业技能培训协会均可查询而建立完整和健全的认证体系和行业标准无论对于理财从业人员的持续成长，还是规范行业健康运作都是十分必要的。
2、不断进修学习提升专业技能
理财规划师有多元化发展方向，就业领域广泛（银行、保险、证券、信托、基金、第三方理财等等）。
CHFP理财规划师除成熟的理论基础外，更注重实践操作；在形式上包含场景化的应用内容、成果演示、考核通关等内容；真正做到学以致用，提升自身价值感和职场竞争力，打造财富管理专业人才。CHFP理财规划师证书现已正式被纳入金融人才选拔的标准。众多金融机构、大型银行、各大保险公司都已将CHFP理财规划师证书作为企业招聘时的一个重要衡量因素。
CHFP理财规划师证书不仅可以帮助您提升核心竞争力，更能让您学习的课程知识架构真正落地，持续优化各类金融产品的营销逻辑；真正成长为对客户具有巨大专业影响力的金融人士。
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